近年來，網(wǎng)約車在運營過程中發(fā)生交通事故引發(fā)的理賠糾紛日漸增多。部分保險公司拒不賠償網(wǎng)約車、順風(fēng)車交通事故損失，背后原因也折射出網(wǎng)約車行業(yè)管理漏洞，有關(guān)人士呼吁，應(yīng)多方合力解決事故理賠難題。

私家車營運出事故該誰“買單”

去年7月7日，陸某駕駛車輛在常熟市深圳路行駛時發(fā)生事故，交警部門出具的道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定，陸某負(fù)全責(zé)。因該車輛向保險公司投保了交強險及商業(yè)險，陸某向保險公司要求理賠17730元，但遭到保險公司拒絕。原告陸某遂向常熟法院提起訴訟。

審理中，被告保險公司辯稱，原告將家庭用車從事營運，改變車輛的使用性質(zhì)，增大了保險人的保險風(fēng)險，違反《保險法》第五十二條規(guī)定，因此保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。法院審理最終駁回原告陸某的訴訟請求。

此類情況并非個案。不少保險公司在網(wǎng)約車發(fā)生交通事故后提出的拒賠理由是，私家車從事網(wǎng)約車營運，其性質(zhì)屬于出租車業(yè)務(wù)，而其加入的是私家車保險，營運期間發(fā)生事故，不屬于私家車保險的責(zé)任范圍。按《保險法》規(guī)定，車輛風(fēng)險程度顯著增加的，應(yīng)及時通知保險公司。保險公司接到通知后，要么解除保險合同，要么增加保費。如果未通知的，發(fā)生保險事故，保險公司不承擔(dān)責(zé)任。

當(dāng)前，以家庭自用名義投保卻進(jìn)行載客收費的車輛屢見不鮮。“上下班時會到平臺上順便接幾單，平臺沒人問過買了什么保險。”在南京從事軟件行業(yè)的小吳告訴記者，兩年前，他利用私家車在某網(wǎng)約車平臺注冊網(wǎng)約車車主，但是車輛至今仍按私家自用車輛購買保險險種。私家車保險費用每年僅3000多元，而運營保險則要1萬多元，巨額差距讓他甘愿冒險。

順風(fēng)車屬于非運營車輛

私家車注冊為網(wǎng)約車，發(fā)生交通事故后理賠糾紛案爭議的焦點，除車主是否及時補繳相關(guān)保費外，另一個爭議點則是被保險車輛出險時是否改變使用性質(zhì)，以及是否屬于免責(zé)條款的范圍。

2017年7月19日上午，北京的順風(fēng)車主李先生駕駛小轎車于通州區(qū)某地發(fā)生事故，交警認(rèn)定為單方事故。李先生提出保險公司應(yīng)對損失進(jìn)行賠付。然而，保險公司卻以事故發(fā)生時車輛處于運營狀態(tài)而拒付。最后雙方訴至法院。法院最終支持順風(fēng)車主方向保險公司索賠的訴求。

“很多人會混淆網(wǎng)約車和順風(fēng)車的概念。”上述網(wǎng)約車平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，部分保險公司將順風(fēng)車等同于網(wǎng)約車，由此認(rèn)定發(fā)生交通事故不用賠償。其實，順風(fēng)車和網(wǎng)約車不同，前者并不以盈利為目的，車輛性質(zhì)為非運營車輛。2016年出臺的《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)管理暫行辦法》明確網(wǎng)約車和順風(fēng)車的界定問題。

業(yè)內(nèi)人士指出，目前行業(yè)內(nèi)不乏車輛以順風(fēng)車名義進(jìn)行變相經(jīng)營活動。監(jiān)管部門和網(wǎng)約車車企應(yīng)合力加大監(jiān)管力度和完善監(jiān)管細(xì)節(jié)，堵住管理漏洞，加快清退不合格的車輛和人員。此外，保險行業(yè)的主管部門、行業(yè)協(xié)會以及保險公司應(yīng)當(dāng)正視順風(fēng)車的社會價值，有針對性地提出解決方案，只有這樣，才能最終達(dá)成多方共贏的結(jié)果。

多方合力解決理賠難

作為一種共享經(jīng)濟新模式，網(wǎng)約車發(fā)展迅速，極大地提高了公眾出行效率。但是，從監(jiān)管部門到網(wǎng)約車企業(yè)，需要進(jìn)一步完善的地方仍然不少。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，網(wǎng)約車主有不同的經(jīng)營模式，平臺、駕駛?cè)恕⒈ｋU公司等的責(zé)任情況也各有不同，因此網(wǎng)約車發(fā)生交通事故引發(fā)理賠難，不僅有保險產(chǎn)品不對路問題，還受到其他要素的影響。遭遇交通事故，責(zé)任劃分和理賠方式不能搞“一刀切”，而應(yīng)當(dāng)區(qū)分情形對待。

專家建議，網(wǎng)約車平臺作為連接司機與乘客的第三方承運人，應(yīng)加強監(jiān)管，提供信息發(fā)布和預(yù)約功能的同時，還需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任與風(fēng)險，加強相關(guān)的安全、保障機制，保障乘客出行安全，保護車主合法權(quán)益。同時，監(jiān)管部門應(yīng)加大行業(yè)發(fā)展引導(dǎo)力度，遏制各種違法違規(guī)行為。

此外，針對不少網(wǎng)約車主提出的現(xiàn)有保險品種差距大，且對第三人刑事案件等多個場景無法覆蓋、先行墊付額度不足等問題，國內(nèi)已有地方法院向保險行業(yè)協(xié)會發(fā)送司法建議。由保險公司設(shè)立專門針對網(wǎng)約車的新型險種，滿足社會新需求;加強對網(wǎng)約車免賠條款的提示說明，引導(dǎo)客戶投保針對網(wǎng)約車的保險。

上述網(wǎng)約車平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人也提出建議，保險公司可針對新業(yè)態(tài)積極研究，提供創(chuàng)新產(chǎn)品，輔助新業(yè)態(tài)更好地發(fā)展壯大。

不少承辦此類案件的法官也提醒車主，如確定將私家車從事網(wǎng)約車運營，應(yīng)及時通知保險公司并變更相應(yīng)險種，否則會面臨自行承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險。 記者 陳明慧