根據融360數據顯示,10月,全國二套房貸款平均利率較上月微漲1個BP,達到6.07%,也創出年內利率新高。超過9成的銀行將二套房的利率上浮10%以上。 11月15日,國家統計局發布10月份70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況,統計數據顯示:一線城市新建商品住宅銷售價格環比持平,二手住宅環比下降;二線城市環比漲幅均回落;三線城市新建商品住宅價格環比漲幅微擴,二手住宅漲幅回落。房價出現明顯降溫。
房價出現調整的同時,房貸利率刷新年內紀錄。融360數據顯示:2018年10月,全國首套房貸款平均利率為5.71%,相當于基準利率1.165倍,刷新年內新高;相比去年10月首套房貸款平均利率的5.30%,上升0.41個百分點。值得注意的是,這已是首套房貸利率連續22個月上漲。
武漢房貸利率領跑全國
根據融360數據,19家主要銀行中,首套房貸款最低利率為基準的1.1倍;最高為基準1.241倍;工、農、中、建國有四大行首套房貸款平均利率已較基準利率上浮16.4%。(9月該數值為16.0%)。
全國首套房平均利率最低的前十個城市分別為:上海5.19%、廈門5.39%、昆明5.39%、大連5.44%、烏魯木齊5.44%、北京5.47%、福州5.49%、太原5.49%、海口5.58%、重慶5.62%。一線城市中,另外兩強——深圳和廣州,則分列11位(5.62%)和19位(5.72%),深圳已經連續三個月維持該水平。
10月,全國二套房貸款平均利率較上月微漲1個BP,達到6.07%,也創出年內利率新高。超過9成的銀行將二套房的利率上浮10%以上。
雖然房貸利率整體上浮,但是一些熱點城市出現調整。如杭州10月首套房貸利率平均值為5.68%,比上期的5.80%,下跌12個BP;二套房貸款平均利率為6.16%,利率平均值較上期上漲10個BP。從數據來看,杭州地區房貸利率自5月份破“6”以來,首套利率平均值首次下跌,但主流依然普遍執行基準上浮15%,利率仍然處于較高水平。
南京房貸利率年內首次下調,10月其首套房貸利率平均值為5.89%,利率平均值較上期下降5BP。
武漢10月的房貸利率雖然出現下調,但是整體水平依然遙遙領先,首套房貸利率平均值為6.26%;二套房貸款平均利率為6.67%,雙雙出現下跌。 根據融360的數據,武漢地區首套普遍執行基準上浮30%,二套普遍執行基準上浮40%,利率均值遠高于全國均值。
“今年首套房貸利率‘步步高’,從85折一路攀升到年利率5.71%,最重要的原因還是調控政策一路從嚴的結果。本次調控不僅僅是出臺限貸政策,更在放款額度上重點調控,故而今年各大銀行不但利率高,而且放款速度也都較慢,排隊放款是常態。”廣州大源按揭代理服務有限公司總經理鄭大源對21世紀經濟報道記者表示。
雖然房貸利率繼續上漲,但是增速出現明顯放緩,利率拐點若隱若現。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示:窺一斑而知全豹,杭州首套房貸款利率年內首次破6,可以看出,部分銀行的房貸政策已經有了松動跡象。
房貸不良率僅有0.3%
不過對于調整幅度,業內普遍認為不會超預期。“拐點可能在2019年出現,但是大幅下調的可能性不大,畢竟對于房地產的調控還沒有放松。”鄭大源表示。
嚴躍進也認為:截至目前,基本上已經走過了最嚴厲的房貸管制政策。今年上半年,部分銀行的房貸策略較為保守,因此到了年底商業銀行若是貸款業務沒有完成,也會在此類房貸業務上進行優化。不過類似政策更多還是惠及了剛需購房者,依然是在“房住不炒”的大框架下進行的。
“10月份的數據,主要是剛好趕在年底這個時點,一些銀行將此前沒有貸出的額度,加速出貨。目前銀行的流動性出現松動,預計明年房貸的情況會好于今年,但是大轉變可能性不大。”嚴躍進表示。
“如果單純從做業務的角度來說,銀行也是非常愿意做房貸業務的。一是在房價上漲的大背景下,房貸資產出現不良的概率非常低。第二房貸貸款額度大,時間長,利潤豐厚。一套北上廣深的房貸一般都在百萬之上,貸款時限一般都在二十年以上,形成銀行非常穩定的資產。不過在目前調控房地產的背景下,房貸額度進行總量控制,暫時還沒有松動的跡象,未來一段時間房貸利率下調的可能性不大。”一家國有銀行廣東分行的負責人表示。
本月初,央行發布《中國金融穩定報告(2018)》,報告指出:長期以來,我國實施審慎的住房信貸政策,對首付比要求較其他多數國家更為嚴格。2017年,我國個人住房貸款平均抵借比(即當年批準的抵押貸款金額除以當年批準的抵押品價值)為59.3%,風險抵御能力較強。此外,我國住戶部門貸款的不良率一直處于較低水平。2017年末,個人不良貸款余額6149.3億元,不良率為1.5%,低于銀行貸款整體不良率0.35個百分點;個人住房貸款、個人信用卡貸款和個人汽車貸款不良率分別為0.3%、1.6%、0.7%,較上年分別降低0.1個、0.3個和0.1個百分點。
