在車險的幾方參與者中,4S店等中介機構獲得高額手續(xù)費和維修收入、保費賠付,保險公司得到保費收入,而車主群體最為弱勢。

　　據(jù)統(tǒng)計，每年私家車的車險出險率是35%左右，另外65%沒有出險的車主，在用自己的保費補貼這部分出險的人。尤其是那些駕駛習慣良好、久不出險的好車主，更是成了最受傷害的一批人。

　　渠道與保險公司利益博弈 車險保費難降低

　　4S店與維修廠作為保險公司天然的獲客渠道，既充當裁判員又擔任運動員。依靠于自身的客戶流量入口優(yōu)勢和銷售轉化能力，4S店渠道幾乎壟斷了新車保險銷售，保險公司在與其博弈中不得不低下頭，行業(yè)平均能夠拿到30-40%的渠道傭金，大大推高了車險的價格。

　　而在后續(xù)的維修環(huán)節(jié)中，4S店和修理廠為了賺取更高利潤，就必然要讓保險來買單，而騙保和擴大維修也就成了4s店和修理廠的通病，一塊成本在200左右的噴漆，4s店就能夠向保險公司收上千甚至幾千的費用。業(yè)內人士估計，騙保和擴大維修的比例基本上可以占到30%左右。

　　現(xiàn)在各個保險公司競爭異常激烈，在保費統(tǒng)一的情況下，只能拼服務。所以，對個人的小型車輛，只要事故不是很嚴重，金額不是很大，很少去調查其騙保行為，這就反過來助長了騙保行為的滋生。

　　“壞車主”加劇保費支出 保費費率更難下降

　　據(jù)統(tǒng)計，占車主總量5%的駕駛習慣不好的司機，花費了60-70%的保險賠付費用。這部分車主，不僅出險率高，甚至會騙保，而“好車主”卻不得不為他們買單。

　　一方面，騙賠行為使保險公司無端增加了不合理成本，危害了公司和行業(yè)的健康發(fā)展;另一方面，羊毛出在羊身上，騙保會推高保險產品和保險服務的價格，最終為此買單的是所有投保者，尤其是那些駕駛習慣良好的好車主。

　　好車主為渠道費用和雙重騙保的代價買單

　　有著良好駕駛習慣的好車主，可能一整年甚至幾年不出險，但卻要為他人的魯莽駕駛或者騙保行為買單。

　　有數(shù)據(jù)顯示，20%的司機只購買交強險和第三者責任險，而對車損險部分不理不聞，究其原因，車損險價格虛高、車主不愿買單是重要因素。但是車輛裸奔，對于車主來說是一種潛在的風險，當事故突發(fā)時，車主就將面對巨大的經(jīng)濟壓力。

　　那有沒有什么方式，既可以大幅降低好車主的保費支出，又能在好車主一旦發(fā)生事故時做到有效保障和補償呢?“好車主互助”平臺給了我們一個答案。

　　匯聚好車主 互助更省錢

　　好車主互助平臺隸屬于北京愛車家網(wǎng)絡科技有限公司，是一群有良好駕駛習慣的好車主，共同發(fā)起的車損互助，只接受駕駛行為良好的車主, 進行車輛事故維修互助。它不是保險，而是類似于支付寶的相互寶，一車出事故, 大家來分攤, 既能省錢又能抵御風險。

　　為了從整體上降低風險的發(fā)生概率，好車主互助平臺對于入駐車主進行了嚴格篩選。車主入駐首先需要通過已加入互助的好友邀請，然后平臺再通過權威大數(shù)據(jù)調查篩選，符合在上一年出事故小于等于兩次的車主才能夠加入。

　　在互助金的使用上，為了從整體提高互助金使用效率，平臺篩選、簽約優(yōu)質維修廠家為參與互助的車輛進行服務，均為同人保、平安等大型保險公司長期合作的一、二類修理廠。平臺對合作維修廠家有著嚴格的流程把控，讓車主免去遭遇過度維修、價格欺詐等問題，合理的控制維修成本。

　　當風險概率和維修成本兩方面都被控制下來的時候，互助平臺的好車主就可以享受到既省了錢又獲得了充足保障的雙重待遇。